האם בית החולים אחראי לביטוח של הרופאים במקרה של רשלנות רפואית?
רופאים רבים נוהגים להצטייד בפוליסת ביטוח אחריות מקצועית כנגד תביעות רשלנות רפואית שעלולות להיות מוגשות כנגדם על ידי מטופלים שנפגעו.
בהקשר זה מתעוררת שאלה משפטית מעניינת, האם כאשר מדובר ברופא שעובד במסגרת בית חולים, חלה על בית החולים חובה לדאוג לקיומו של כיסוי ביטוחי של הרופא העובד בתוך כתליו או שמא אין לבית החולים כל אחריות בנושא זה.
שאלה זו נדונה והוכרעה בפסק הדין אשר ניתן ביום 21.7.2016 ע"י בית המשפט העליון, במסגרת הליך ע"א 8143/13 ד"ר סולימאן גו'שה נגד בית חולים אלדג'אני (בפירוק).
נקדים ונציין כי בית המשפט העליון קבע בדעת רוב בהחלטה אשר ניתנה על ידי השופטת ברון, אליה הצטרף השופט הנדל וכנגד דעתו החולקת של השופט סולברג, כי על בית החולים לוודא שלכל רופא העובד בתוך כתליו יש כיסוי ביטוחי, אם כי הוא איננו חייב לדאוג גם למימון הכיסוי הביטוחי שלו.
חובה זו חלה על בית החולים בין אם מדובר ברופא שהנו עובד קבוע של בית החולים ובין אם המדובר ברופא עצמאי שרק הורשה לפעול במסגרת בית החולים. לעומת זאת, השופט סולברג סבר, בדעת מיעוט כאמור, כי לבית החולים אין כל חובה כזו.
_________________________________________________________
מסירת מידע לחברות ביטוח – מה קובע החוק בעניין?
כל פוליסת ביטוח, מכל סוג שהוא, בין אם המדובר על פוליסת ביטוח חיים, ביטוח דירה או פוליסה לרכב, מהווה למעשה חוזה בין החברה המבטחת לבין המבוטח – בעל הפוליסה. כבכל חוזה פרטי או עסקי אחר, ישנה ציפייה מצד שני הצדדים לקיום ההסכם ולמסירת מידע מלא ואמיתי טרם החתימה על חוזה הביטוח במקרה הזה.
לדוגמא, חברת הביטוח מצפה מאדם הסובל ממחלה כרונית כלשהי לדווח על כך לנציג הביטוח טרם החתימה על פוליסת ביטוח הבריאות. דוגמא נוספת היא אותה שאלה מוכרת שכל בעל רכב נשאל: "האם היו לך תביעות במהלך 3 השנים האחרונות" שגם אז, חברת הביטוח מצפה לקבל תשובה אמיתית מהמבוטח בטרם תחדש את פוליסת ביטוח הרכב שלו לשנה נוספת.
במקרים שבהם יתגלה כי המבוטח מסר מידע מגמתי ושיקרי או שבחר להסתיר מידע חיוני ורלוונטי מחברת הביטוח, עלול להיווצר מצב שבו המבטחת תסרב להעביר תשלומים / פיצויים בעת מקרה ביטוח, בטענה ההגיונית שעל המבוטח היה למסור את כל המידע ולא לשקר ולהסתיר מידע מהותי טרם רכישת הפוליסה.
מה קובע החוק בישראל לעניין מסירת מידע לחברת הביטוח?
חוק חוזה ביטוח תשמ"א-1981 החל לגבי כל סוגי הביטוח לרבות ביטוח רכב או נכס קובע בסעיף 6(א) את חובתו של המבוטח לענות בכנות ובפירוט על שאלות שהוצגו לו בטרם עריכת החוזה בין אם בטופס ההצעה או בכתב בדרך אחרת שיכולות להשפיע על נכונות המבטח הסביר לערוך את חוזה מול המבוטח באופן כללי או בתנאים מסוימים בפרט.
_________________________________________________________
ביטוח אובדן כושר עבודה – מדריך למבוטח
מה אתם יודעים על האפשרות לבטח את עצמכם למקרה שבו תאבדו את היכולת לעבוד ולהרוויח שכר הולם? איך אפשר לדאוג לכל מקרה (שלא יבוא) של פציעה או מחלה שלא תאפשר לכם לתפקד בעבודה? בדיוק למקרים אלה נועדה הפוליסה לביטוח אובדן כושר עבודה.
ביטוח הוא כלי שנועד לספק הגנה על ידי כיסוי כספי ליחיד מפני נזקים שונים שעלולים להיגרם לו. באופן כללי, קיימים סוגים שונים של ביטוחים עליהם חל חוק חוזה ביטוח תשמ"א-1981. ביטוח אובדן כושר עבודה הוא סוג של הגנה מפני אובדן אפשרי של יכולתו של הפרט לפרנס את עצמו באופן מלא או חלקי כתוצאה מנסיבות שונות.
ביטוח למקרים של אובדן כושר עבודה נועד למעשה לכל אדם שמעוניין להבטיח לעצמו מקור הכנסה בנסיבות בהן לא יתאפשר לו להרוויח כזו באופן עצמאי ולפעמים הוא נכלל במסגרת ביטוחים אחרים שמחזיק הפרט.
הנסיבות הספציפיות בהן יקבל הפרט תשלום מהגורם המבטח לעניין של ביטוח אובדן כושר עבודה מוגדרות ככלל בפוליסת הביטוח. פוליסה לפי חוק חוזה ביטוח היא המסמך עליו חותם המבטח שמפרט את הזכויות והחובות של הצדדים, יחד עם זאת, אין היא מהווה הסכם בפני עצמה אלא רק מסמך שמוכיח את קיומו.
_________________________________________________________
ביטוח רכב, מקיף חובה וצד שלישי – מדריך משפטי לאזרח
רבים מהפונים אל משרדינו שואלים בנושא פגיעה עקב תאונת דרכים. חלק מהשואלים מתבלבלים ואינם בטוחים בנושא ביטוח הרכב. את מי תובעים במקרה של נזקי גוף לנוסעים ברכב לאחר תאונה? מי אחראי לתיקון נזקים שנגרמו לרכב בתאונה? מה קורה למי שאין ביטוח מקיף? ועוד…
החוק מחייב: ביטוח חובה לכל רכב מנועי
ביטוח חובה, כשמו הוא, ביטוח שכל בעל רכב חייב לעשות לפי חוק בישראל וברוב מדינות העולם. ביטוח זה מכסה את הנהג ואת יושבי האוטו שלו על נזקי גוף בעת פגיעה ברכב שלו. במקרה של תאונה, יכול למעשה בעל הביטוח, לתבוע את החברה המבטחת אותו בביטוח חובה, לתשלום בגין נזקי גוף, טיפולים שהוא זקוק להם לצורך שיקום ועוד.
עלות ביטוח החובה תלוי בסוג וגיל הרכב (ככל שהרכב חדש ויקר יותר הביטוח יהיה גבוה יותר), כמו כן יש תלות בגיל הנהג, המין שלו והאם יש לו עבירות קודמות. פוליסת החובה הנה פוליסה בסיסית ואובליגטורית (מחייבת) לכל רכב מנועי הנע על כבישי ישראל. נהיגה ו/או שימוש ברכב מנועי ללא פוליסת חובה תקפה הנה עבירה פלילית.
_________________________________________________________
חקירות מטעם חברת הביטוח בתביעות רשלנות רפואית
ביטוח במובנו הכללי הוא כלי המיועד לצמצם את הנזק שנגרם ליחיד על ידי פיזור הסיכונים על פני רבים. קיימים סוגים שונים של ביטוחים ובהם פוליסת ביטוח מפני רשלנות מקצועית שנועדה לכיסוי רשלנות של אנשי מקצוע בהתאם לתחום העיסוק שלהם ובהן גם כזו למקרי התרשלות של אנשי רפואה.
התביעה במקרי רשלנות רפואית מוגשת על ידי הניזוק נגד הגורם שיצר לו את הסיכון וגרם לו נזק שמקים את עילת התביעה בגין רשלנות. הנתבע בדרך כלל יגיש תביעה נוספת נגד החברה המבטחת אותו בביטוח רשלנות מקצועית.
במידה ובסיום ההליך בדרך של פסק דין או פשרה מחוץ לכותלי בית המשפט ידרש הנתבע לשלם פיצויים לתובע, או אז תופעל הפוליסה האמורה לכסות אירועים ביטוחיים מסוג זה. הואיל וחברות הביטוח לא ממהרות לשלוף צ'קים ללא בדיקה מטעמן, הן תבצענה חקירות יזומות לאימות ו/או הפרכת הנטען על ידי התובע לשיעורי הנזק שנגרמו לכאורה, כתוצאה מרשלנותו של הנתבע.
איך מתבצעות החקירות ומה בדיוק חוקרים?
לביצוע החקירות ואיסוף המידע חברות הביטוח נמצאות בקשרי עבודה קבועים עם משרדי חקירות פרטיות. הזמנת החקירה מתבצעת בדרך כלל באמצעות משרדי עורכי דין המתמחים ברשלנות הרפואית ומייצגים את חברות הביטוח והנתבעים ולעיתים גם באמצעות הזמנה ישירה ללא תיווך של עורכי הדין.
_________________________________________________________
ביטוח חיים Life Insurance
ביטוח חיים הוא ביטוח שנועד לדאוג לביטחון הכלכלי של קרובי המשפחה של אדם שנפטר או שאינו יכול להשתכר כהלכה למחייתו ומשמש לעיתים גם כאמצעי חיסכון לטווח הארוך. חברות הביטוח אמורות לשלם למוטבים את התגמולים בהתאם לתנאים הקבועים בפוליסה, ברם בלא מעט מקרים הן מנסות להתחמק מתשלום, מסיבות כאלה ואחרות.
בגדול, המדובר על חוזה בין המבוטח לבין החברה המבטחת, אשר במסגרתו אמורה החברה המבטחת לשלם למבוטח באחד משלושת המקרים הבאים:
– המבוטח נפטר מסיבה כלשהי
– המבוטח הגיע לגיל פרישה או לגיל שנקבע בפוליסה
– המבוטח הפך לנכה ויכולתו לפרנס את עצמו אבדה
ההטבה הכספית שמשולמת למבוטח או לשאריו מגיעה כקצבה חודשית או כסכום כסף חד פעמי. בכל מקרה, כל תנאי ההסכם בין המבטחת למבוטח חייבים להיות כתובים בצורה מפורשת בפוליסת הביטוח, שהיא כאמור החוזה המחייב בין הצדדים.
לפי החוק בישראל ולפי תנאיה של הפוליסה, אם המבוטח נפטר לפני שקרה מקרה הביטוח, תגמולי הביטוח יועברו לבן או בת זוגו ו/או לילדיו, הכל כמובן לפי כללי החלוקה שבחוק הירושה. על פי החוק בישראל, בעל אינו יכול לבטח את חיי אשתו מבלי לקבל את הסכמתה לכך, ועל אותו משקל, ילדים אינם יכולים לבטח את מי מהוריהם בפוליסת ביטוח חיים מבלי שההורים הסכימו לכך.
_________________________________________________________
ביטוח סיעודי – זכויות המבוטח ומתי ניתן לתבוע את חברת הביטוח?
ביטוח הוא מכשיר כלכלי וחוקי שמאפשר לפזר את הסיכונים לנזק של היחיד על פני קבוצה של מספר אנשים ולספק הגנה כספית מפני אותם סיכונים לא ודאיים.קיימים סוגים שונים של ביטוחים שרובם מוסדרים מכוח חוק חוזה ביטוח תשמ"א-1981.
ביטוח סיעודי הוא ביטוח ייעודי למקרה שהפרט יגיע למצב סיעודי, משמע סיטואציה שבה הוא תשוש נפש או זקוק להשגחה ועזרה משום שהוא אינו יכול לעשות פעולות בסיסיות כדוגמת רחצה, הלבשה, שתייה, שליטה בצרכים, אכילה ושימוש בשירותים.
ביטוח סיעודי נועד למעשה כדי לכסות את המימון הכספי שמוטל אחרת על אותו אדם במקרה של צורך בטיפול סיעודי בבית או אשפוז מסוג זה.
מתי ניתן להגיש תביעה נגד חברת הביטוח?
תביעה למימוש הזכויות המגיעות לפרט מהגורם המבטח ניתן להגיש כאשר מתקיימת הסיטואציה שעבור תוצאותיה נחתם חוזה הביטוח.
_________________________________________________________
ביטוח תאונות אישיות
בתקופה האחרונה הגיעו למשרדנו פניות ושאלות רבות של מבוטחים שנתקלו בקשיים בהתמודדות מול חברות הביטוח, בעת שביקשו להפעיל פוליסת ביטוח תאונות אישיות מסיבות כאלה ואחרות. לכן, מצאנו לנכון לכתוב סקירה קצרה ופשוטה, שתעזור לכל אדם לשמור על הזכויות שלו מול החברה המבטחת.
ביטוח הוא אמצעי המוסדר בחוק חוזה ביטוח תשמ"א-1981 שנוצר מסיבות כלכליות המאפשר לפרט להתגונן על ידי קבלת פיצוי כספי מפני נזקים אפשריים שעלולים להתרחש.
מסיבות אלו נוצרו גם סוגים שונים של ביטוחים שנועדו לספק את ההגנה הנדרשת באותן סיטואציות שלשמן נוצר הביטוח. נסיבות אלו מוגדרות במסמך פוליסת הביטוח שמטרתו לפרט את התחייבויות וזכויות כל אחד מהצדדים ולהעיד על קיומה של התקשרות בין השניים.
ביטוח תאונות אישיות, הנו כשמו כן הוא ביטוח שמותאם באופן אישי לפרט על פי הנתונים שלו כדוגמת רמת ההכנסה שלו, גיל, מקצוע, היסטוריה בריאותית ועוד. זה גם אחד מהיתרונות של ביטוח מעין זה שכן הוא נעשה בהתאם לצרכים האישיים של כל מבוטח.
באופן כללי, קיימים מקרים מסוימים בהם החוק מחייב לבצע ביטוח תאונות אישיות ובהם תלמידי בית ספר, נוטלי משכנתאות, משתמשים במתקנים של אגודות ספורט ועוד. יחד עם זאת, ביטוח תאונות אישיות יכול להיות למעשה לעזר לכל אדם משום שהוא מאפשר באותם מקרים אליו הוא מתייחס לקבל כיסוי שאמור לשמר את רמת החיים של הפרט גם לאחר אותו אירוע שגרם לו לנזק.
_________________________________________________________
תאונות ילדים – ביטוח ילדים במסגרת חוק חינוך חובה
ילד במסגרת חוק חינוך חובה או תלמיד שנפגע בתאונה בבית הספר או בפעילות מחוצה לו ומטעמו, זכאי להחזר הוצאות התשלום עבור הטיפול הרפואי שניתן לו בבית החולים. הזכות להחזר, מכוח חוק בריאות ממלכתי. על ההורים להמציא לקופת החולים המבטחת את אישור בית הספר להתרחשות התאונה ונסיבותיה.
הורים רבים אינם יודעים כי לילדים יש ביטוח למקרה של פגיעות בגן חובה, בבית הספר ובשעות שאחרי הלימודים – בכל מקרה שבו נגרמת לילד פגיעה משמעותית. המדובר על ביטוח המכסה את כלל ילדי ישראל, הנמצאים תחת חוק חינוך חובה.
לפי חוק לימוד חובה, מי שזכאי לחינוך חינם יהיה מבוטח במסגרתה של פוליסת ביטוח תאונות אישיות באמצעות רשות החינוך המקומית שבתחום שיפוטה נמצא המוסד החינוכי שבו רשום הילד שלך.
תשלום פרמיית הביטוח לחברה המבטחת יגבה באמצעות תשלומי הורים. גובה הפרמיה נקבע בפועל בהסכם בין הרשות המקומית וחברת הביטוח, למרות הנחיות של שר החינוך לגובה התעריף המותר.
לפי הנחיות הממונה על הביטוח במשרד האוצר, על המבטח להמציא להורים באמצעות הרשות המקומית ובית הספר, עותק מפוליסת ביטוח תאונות ועיקרי הכיסויים הקיימים בה.
בנוסף על ביטוח תאונות אישיות בתי הספר מבוטחים בביטוח צד ג'. הביטוח מכסה את משרד החינוך ועובדיו בפני תביעות תלמידים שנפגעו מתאונות שנגרמו במסגרת פעילות בתוך בית הספר ומחוצה לו.
_________________________________________________________
כללי בטיחות בבתי ספר וגני הילדים – לשמור על הילדים שלנו!
מי אחראי לבטיחות ילדינו בזמן שהם שוהים במסגרת חינוכית, בית ספר או גן ילדים, במסגרת חוק חינוך חובה? מה אומר החוק לגבי האחריות לשמירה על כללי בטיחות בסיסיים שמטרתם להגן על בריאותם של הילדים? בואו להכיר ולדעת עוד על הזכויות שלנו ושל ילדינו במסגרת בתי הספר וגני הילדים בישראל.
בתי הספר וגני הילדים ממלאים תפקיד חשוב ברבדים שונים בחיי הפרט. ילדים עד לגיל הבגרות חשופים מאד לסוגים שונים של פגיעות, לעיתים אף בלתי הפיכות גם בתוך המסגרות החינוכיות בהן הם שוהים מדי יום ביומו – גני הילדים ובתי הספר.
תאונות ילדים ופגיעות לא צפויות יכולות להשפיע לא רק על מסלול החיים שלהם אלא מכוח הנסיבות גם עלינו כהורים שאחראיים על בריאותם ותפקודם היום יומי של הקטנים.
חשוב להבין כי מוסדות החינוך השונים אחראיים במידה רבה לתקינות המתקנים, חדרי הלימוד, חצרות, חדרי מדרגות, אולמות ומתקני ספורט, וכל מתקן אחר הנמצא בשימוש הילדים בשעות בהן הם נמצאים בגן או בבית הספר.
אנחנו כהורים רוצים להיות בטוחים כי הילדים נמצאים בידיים טובות ומגנות, ומכאן שקיים צורך ממשי בהתקנה והקפדה על כללי בטיחות ברורים ומפורטים, בכל בית ספר ו/או גן ילדים בישראל.
_________________________________________________________
ביטוח תלמידים – ייעוץ עורך דין
לא שואלים, לא יודעים / שגית פסטמן, מעריב 12.10.07
שילמתם לגן עבור ביטוח לילד? לא בטוח שהוא מכסה תאונות, לא בטוח שהוא תקף אחר הצהריים, וממש לא בטוח שאתם מממנים גם את הביטוח של הגננת. הילד כבר הולך לבית הספר? גם שם המצב לא טוב בהרבה. כל הפרטים שרוב ההורים לא מודעים להם
הסצנה הבאה מוכרת כמעט לכל הורה: הטלפון מצלצל, הגננת על הקו קולה מודאג ובהול. מתברר שהפעוט או הפעוטה היו מעורבים בתקרית לא נעימה בגן. פרק הזמן שעובר בין שיחת הטלפון לבין השנייה שבה אחד ההורים מגיע לגן הוא בלתי נסבל. רכבת של מחשבות היסטריות דוהרת בתוך הראש, הפה יבש, והנשימה? מי בכלל זוכר לקחת אוויר עכשיו.
למרות התחושות האלה, האמת היא שילדים נפצעים. קשה למצוא מבוגר שגופו או פניו אינם מעוטרים בצלקת בהירה, מעין מסכרת מתקופת הילדות האינטנסיבית.
100 שקל לילד
בתחילת שנת הלימודים, לפני כחודש בלבד, שילמנו במיטב כספנו עבור ביטוח ילדים במוסדות הלימוד השונים- מהמשפחתון ועד התיכון. רובנו שילמנו את הסכום ללא שאלות : מה טיב הביטוח? עד כמה הוא מקיף? ועל מה בדיוק משלמים במסגרתו?
_________________________________________________________
ביטוחי ילדים – תאונות תלמידים
כל התלמידים במדינת ישראל אשר לומדים במוסדות חינוך החל מגני ילדים ופעוטונים ועד לתלמידי תיכון ומסגרות חינוך אחרות מבוטחים בביטוח תאונות אישיות המוכר גם בשם ביטוח תלמידים.
יודגש כי הפוליסה תקפה וחלה גם כאשר התאונה התרחשה מחוץ לשטח בית הספר או המוסד החינוכי וגם כאשר התאונה ארעה שלא במסגרת פעילות בית ספרית כגון לימודים, טיול שנתי או כל פעילות אחרת.
היתרון הגדול של פוליסה זו הינה כי על מנת לקבל פיצוי לפיה אין צורך להוכיח רשלנות של הגורם המזיק אלא אך ורק כי הילד המבוטח נפגע בתאונה ואת שיעור הנזק. התביעה לפוליסת התאונות האישיות אינה שוללת תביעה נזיקית כנגד הגורם אשר אחראי לנזק שנגרם לילד.
כיצד נקבע גובה הפיצוי?
פוליסת הביטוח מקנה פיצוי בסכומים קבועים בגין מקרה מוות חו"ח וכן פיצוי למקרה של נכות בעקבות תאונה. גובה הפיצוי אשר ניתן לנפגע מחושב לפי אחוזי הנכות שנותרו לילד והפיצוי המקסימלי אשר ניתן למקרה בו נותרו 100% נכות.
_________________________________________________________
פוליסת ביטוח תאונות תלמידים – חשוב לדעת
הורים רבים אינם מודעים לכך שילדיהם התלמידים מבוטחים בפוליסת ביטוח תאונות אישיות לפי חוקי מדינת ישראל.
מקור הביטוח כאמור הוא סעיף 6(ד1) לחוק לימוד חובה, תש"ט 1949 המחייב כל רשות מקומית בביצוע פוליסת ביטוח כלפי כלל התלמידים הלומדים במוסדות החינוך שתחת אחריותה המוניציפאלית.
במאמר זה נראה מתי זכאי תלמיד לקבלת פיצוי בגין נזק שנגרם לו עקב תאונה, ומהו שיעור הפיצוי שצפוי להתקבל בכגון דא.
כיצד ניתן לקבל פיצוי על נזק שנגרם עקב תאונה אישית?
ראשית, חשוב להבהיר את המושג "תאונה אישית" שהרי זו ע"פ קביעת בית המשפט היא אירוע שנגרם בו נזק שאינו תוצאה של הליך טבעי או צפוי (ראה ע"א 779/89).
בית המשפט גם יטה להתחשב בתלמידים ולקבוע כי נזק שנגרם להם הוא תולדה של תאונה אישית המכוסה בידי פוליסת הביטוח (ראה גם ת"א 3448/02).
שנית, חשוב לציין כי הפוליסה הביטוחית מכסה את התלמיד בכל שעות היממה ובכל ימות השנה, כך שגם אם הוא נפגע מחוץ לשעות הלימודים ואפילו אם הוא נפגע במהלך טיול בחו"ל, הוא זכאי לקבל פיצוי עבור נזקי גוף וזאת בכפוף לתנאי הפוליסה עליהם נעמוד להלן.
_________________________________________________________
הממונה על הביטוח במשרד האוצר – סמכויות ותפקידים
חברת הביטוח לא משלמת לך כסף מכל סיבה שהיא? מרגיש מקופח בגלל החלטה חד צדדית ולא הגיונית של חברת הביטוח, לאחר ששילמת פרמיה קבועה במשך שנים רבות? למרות שלעיתים נראה כי המאבק מול חברות הביטוח אבוד מראש, תמיד ניתן לשקול פניה אל הממונה על הביטוח במשרד האוצר.
הממונה על הביטוח שנקרא בעבר המפקח על הביטוח הוא כיום בהתאם לשינוי שהתקבל בסעיף 2 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) תשמ"א-1981 מי שנמצא בראש אגף שוק ההון, חיסכון וביטוח במשרד האוצר.
הפניות אל הממונה כאמור יכולות להתבצע באמצעות עורך דין ו/או באופן פרטי, באמצעות אתר האינטרנט של משרד האוצר, בכתב או בטלפון. כמובן שאנו ממליצים להקדים ולהתייעץ עם עורך דין, קודם לפניה עצמאית.
מהם תפקידיו וסמכויותיו של הממונה על הביטוח?
הממונה על הביטוח אחראי על התנהלות כל חברות הביטוח בישראל, פיקוח עליהן ועל הסדרת היחסים שלהן עם המבוטחים. הממונה פועל מכוח חוק הפיקוח שמקנה לו סמכויות מנהליות ומשמעתיות במקרה של הפרת הוראות החוק.
