מסירת מידע לחברות ביטוח - בלי סיפורים!
כל פוליסת ביטוח, מכל סוג שהוא, בין אם המדובר על פוליסת ביטוח חיים, ביטוח דירה או פוליסה לרכב, מהווה למעשה חוזה בין החברה המבטחת לבין המבוטח – בעל הפוליסה. כבכל חוזה פרטי או עסקי אחר, ישנה ציפייה מצד שני הצדדים לקיום ההסכם ולמסירת מידע מלא ואמיתי טרם החתימה על חוזה הביטוח במקרה הזה.
לדוגמא, חברת הביטוח מצפה מאדם הסובל ממחלה כרונית כלשהי לדווח על כך לנציג הביטוח טרם החתימה על פוליסת ביטוח הבריאות. דוגמא נוספת היא אותה שאלה מוכרת שכל בעל רכב נשאל: "האם היו לך תביעות במהלך 3 השנים האחרונות" שגם אז, חברת הביטוח מצפה לקבל תשובה אמיתית מהמבוטח בטרם תחדש את פוליסת ביטוח הרכב שלו לשנה נוספת.
במקרים שבהם יתגלה כי המבוטח מסר מידע מגמתי ושיקרי או שבחר להסתיר מידע חיוני ורלוונטי מחברת הביטוח, עלול להיווצר מצב שבו המבטחת תסרב להעביר תשלומים / פיצויים בעת מקרה ביטוח, בטענה ההגיונית שעל המבוטח היה למסור את כל המידע ולא לשקר ולהסתיר מידע מהותי טרם רכישת הפוליסה.
מה קובע החוק בישראל לעניין מסירת מידע לחברת הביטוח?
חוק חוזה ביטוח תשמ"א-1981 החל לגבי כל סוגי הביטוח לרבות ביטוח רכב או נכס קובע בסעיף 6(א) את חובתו של המבוטח לענות בכנות ובפירוט על שאלות שהוצגו לו בטרם עריכת החוזה בין אם בטופס ההצעה או בכתב בדרך אחרת שיכולות להשפיע על נכונות המבטח הסביר לערוך את חוזה מול המבוטח באופן כללי או בתנאים מסוימים בפרט.
מלבד זאת קובע החוק בסעיף 6(ג) שהסתרה של מידע על ידי המבוטח בכוונת מרמה של פרט שהוא ידע שהוא מהותי משמעה כמתן תשובה שאינה כנה או אינה מפורטת.
הרציונאל שעומד בין היתר מאחורי הסעיף הנו שביטוח הוא מכשיר כלכלי שמטרתו לספק הגנה מפני ההיבטים הכספיים של נזקים שנגרמים ליחיד באמצעות פיזורם על פני רבים וכאשר מתקיימים גורמי סיכון רבים, הסיכוי להתרחשות של מקרה ביטוח גבוה יותר ויש לערוך אם בכלל את הכיסוי בהתאם.
>>> הפורום המשפטי לשירותך! <<<
במקרה של ביטוח רכב חובת הגילוי מתייחסת בין השאר למספר הרישוי גיל וסוג הרכב, מעורבות בתאונות קודמות, וותק הרישיון של הנהג, גילו, מינו, תביעות שהוגשו על ידו בעבר נגד חברות ביטוח ועוד.
במקרה של ביטוח נכס חובת הגילוי יכולה להתייחס לנזקים למבנה, שריפות שהתרחשו בו קודם, מצב התחזוקה שלו, שווי הנכס, פרטי הבעלים, רישום הזכויות לגביו ברשם המקרקעין, משכנתא קודמת על אותו נכס ועוד.
בביטוח משכנתא שכולל בדרך כלל גם ביטוח חיים חובת הגילוי מתייחסת במסגרת ביטוח החיים גם להצהרות לגבי מצבו הבריאותי של המבוטח.
מה קורה אם מסתירים מידע מהחברה?
הסתרת מידע או מסירת פרטים לא נכונים לידי חברת הביטוח מאפשרים לה לפי סעיף 7(א) לחוק לבטל תוך 30 יום מהמועד שנודע לה על אי הגילוי לבטל בהודעה בכתב את חוזה הביטוח.
מלבד זאת, בהתאם לסעיף 7(ג) לחוק אם התרחש מקרה הביטוח והחוזה לא בוטל הדבר יכול להוביל לתשלום תגמולים פחותים מאלו שהחברה הייתה אמורה לשלם לפי הפוליסה. לא זו אף זו במקרים בהם התשובה ניתנה מתוך כוונה לרמות או שמבטח סביר לא היה כורת את אותו חוזה אפילו תמורת דמי ביטוח גבוהים יותר אם היה יודע את המצב לאשורו, החברה פטורה לפי הסעיף מתשלום התגמולים.
קיראו בהרחבה: האם על חברת הביטוח לשלם לאדם המנסה להונות אותה?
פסק דין שעסק בנושא מסירת פרטים לחברת הביטוח - דוגמא
הבאנו מתוך המאגר המשפטי את הדיון המעניין בהליך ת"א 13812/07 שם טוב נ' אישי ישיר איי.די.איי חברה לביטוח בע"מ - התובע רכש מהנתבעת פוליסת ביטוח לרכב לתקופה שבין ה-1 ליוני 2004 ועד הה-31 למאי 2005. לפני רכישת הפוליסה היו לתובע ארבע תביעות בגין אירועים שהתרחשו טרם רכישת הפוליסה האמורה.
במקרה שלהלן טוען התובע שהמכונית נגנבה ב-24 לפברואר 2005 ובעקבות זאת עברה תאונות דרכים שבגינן הוא מבקש לקבל את תגמולי הביטוח. הנתבעת טוענת שאילו הייתה יודעת על העבר הביטוחי של התובע היא לא הייתה מסכימה להעניק לרכב כיסוי ביטוחי.
בית משפט השלום בירושלים בראשות כבוד השופטת הגברת אנה שניידר מקבל את התביעה באופן חלקי באשר לנזקים שהתובע הוכיח שנגרמו שכן המבטחת לא ביטלה את הפוליסה למרות שהתובע לא המציא לה את האישורים הנדרשים על עברו הביטוחי וכל העת היא הציגה לו מצג שווא שהביטוח תקף למרות שהיא ידעה שהוא לא יתפוס אם יתקיים מקרה הביטוח.
יעוץ משפטי בענייני ביטוח ומסירת מידע לחברה המבטחת
משרדו של עורך דין עופר סולר מתמחה בייצוג תובעים בהליכים משפטיים כנגד חברות הביטוח, ובין השאר בכל מקרה שבו חברת הביטוח מנסה להתחמק מתשלום מסיבות כאלה ואחרות, ואף במקרים שבהם ניטען על ידי המבטחת כי המבוטח הסתיר ו/או לא גילה מידע מהותי טרם רכישת הפוליסה.
אם חברת הביטוח לא רוצה לשלם לך את תגמולי הביטוח מסיבה כלשהי, אנו מציעים לך לפנות אלינו ולקבל יעוץ אישי ומקצועי, במטרה לעמוד על זכויותיך לפי חוק חוזה ביטוח ולפי תנאי הפוליסה שאותה אתה מחזיק.
לשיחה אישית עם עורך דין עופר סולר חייג/י: 03-7369253