חשוב לדעת: על ביטוח אובדן כושר עבודה
מה אתם יודעים על האפשרות לבטח את עצמכם למקרה שבו תאבדו את היכולת לעבוד ולהרוויח שכר הולם? איך אפשר לדאוג לכל מקרה (שלא יבוא) של פציעה או מחלה שלא תאפשר לכם לתפקד בעבודה? בדיוק למקרים אלה נועדה הפוליסה לביטוח אובדן כושר עבודה.
ביטוח הוא כלי שנועד לספק הגנה על ידי כיסוי כספי ליחיד מפני נזקים שונים שעלולים להיגרם לו. באופן כללי, קיימים סוגים שונים של ביטוחים עליהם חל חוק חוזה ביטוח תשמ"א-1981. ביטוח אובדן כושר עבודה הוא סוג של הגנה מפני אובדן אפשרי של יכולתו של הפרט לפרנס את עצמו באופן מלא או חלקי כתוצאה מנסיבות שונות.
ביטוח למקרים של אובדן כושר עבודה נועד למעשה לכל אדם שמעוניין להבטיח לעצמו מקור הכנסה בנסיבות בהן לא יתאפשר לו להרוויח כזו באופן עצמאי ולפעמים הוא נכלל במסגרת ביטוחים אחרים שמחזיק הפרט.
קיראו על: הונאות ביטוח במקרים של תאונת דרכים
הנסיבות הספציפיות בהן יקבל הפרט תשלום מהגורם המבטח לעניין של ביטוח אובדן כושר עבודה מוגדרות ככלל בפוליסת הביטוח. פוליסה לפי חוק חוזה ביטוח היא המסמך עליו חותם המבטח שמפרט את הזכויות והחובות של הצדדים, יחד עם זאת, אין היא מהווה הסכם בפני עצמה אלא רק מסמך שמוכיח את קיומו.
פוליסת אובדן כושר עבודה - כיסוי ותנאים להפעלתה
באופן עקרוני, ביטוח אובדן כושר עבודה ניתן להפעיל כאשר מתקיים מקרה הביטוח שמוגדר בפוליסה. מקרה ביטוח הוא האירוע המסוים שלצורך התקיימותו והתוצאות שהתרחשו בו נחתם חוזה הביטוח בין הצדדים.
בדרך כלל פוליסות מהסוג האמור מתייחסות למקרים בהם ישנה פגיעה ביכולתו של המבוטח לעבוד במקצוע מסוים מה שמכונה גם ביטוח מקצועי ופגיעה באפשרות לעבוד בכל סוג של מקצוע.
>>> הפורום לייעוץ משפטי - עו"ד עופר סולר <<<
ביטוח אובדן כושר עבודה שמתייחס לעיסוק מסוים ניתן להפעלה באופן כללי כאשר המבוטח אינו יכול לעסוק במקצוע בו עבד לפני שהתרחשה הפגיעה ברמה של 75% לפחות.
בניגוד לכך, בביטוח שאינו מתייחס לעיסוק מסוים אובדן היכולת להתפרנס באופן עצמאי יהיה מצב שבו הפרט לא יכול לעבוד במקצוע בו עבד טרם הפגיעה בדרגה של 75% ובמקביל אין אפשרות שהוא יעסוק בכל מקצוע אחר שמתאים לניסיון, ההכשרה המקצועית וההשכלה שלו.
בדרך כלל הנסיבות בהן תחול הפוליסה של ביטוח אובדן כושר עבודה יהיו מחלה או תאונה שכתוצאה מהן נגרמה הפגיעה, ברם חובה לשים לב לחריגים שיכול לקבוע המבטח לתשלום הכיסוי מטעמו. סכום הפיצוי נקבע בדרך כלל בהתאם לרמת ההכנסה של העובד.
מבוטחים לא מעטים נתקלים במצבים שבהם חברת הביטוח מנסה, מסיבות כאלה ואחרות, להקטין ו/או להמנע מתשלום למבוטח. במקרים שבהם חברת הביטוח מנסה להתנער מתשלום, יש לפנות אל עורך דין ולהתייעץ איתו, לגבי האפשרות של הגשת תביעה לבית המשפט.
קיראו על: גמלה מהביטוח הלאומי במקרה של תאונת עבודה
דוגמא מתוך פסק דין שעסק בפוליסת ביטוח אובדן כושר עבודה
מצאנו לנכון להביא כדוגמא את הליך ת"א 29791/04 עוזי נ' מנורה חברה לביטוח - התובע עבד בתקופה הרלבנטית לתביעה כאיש מכירות ומחסנאי בחברת אלקטרוניקה. ב-12 לנובמבר 1995 הנתבעת ביצעה לתובע ביטוח מנהלים שכלל גם ביטוח אובדן כושר עבודה. ב-27 למרץ 2003 התובע עבר ניתוח מעקפים ברגל וכמה חודשים לאחר מכן ניתוח מעקפים נוסף וכן צנתור.
לטענת התובע אחרי הניתוח הראשון אבד כושר העבודה שלו ונקבעה לו דרגה מקסימאלית של אי כושר ו-100% נכות כללית על ידי המוסד לביטוח לאומי ולכן פנה לנתבעת לקבלת התגמולים.
הנתבעת טענה שהתובע לא גילה פרטים מהותיים באשר למצבו הבריאותי טרם החתימה על החוזה. כבוד סגנית הנשיאה בבית משפט השלום בתל אביב השופטת זהבה אגי דחתה את התביעה בשל אי גילוי הפרטים על מצב הבריאות של התובע לפני החתימה, אשר אם הייתה יודעת אותם לא הייתה מבצעת את הביטוח לאובדן כושר עבודה.
לשיחה אישית עם עורך דין עופר סולר חייג/י למשרדנו: 03-7369253
קיראו מידע ומאמרים נוספים באתר
מסירת מידע לחברות ביטוח - בלי סיפורים!
- לספר או לא לספר לסוכן הביטוח את האמת? לא כולם באמת מבינים את המשמעות האמיתית שמאחורי הסתרת מידע מחברת הביטוח או אי דיווח כוזב...
הממונה על הביטוח במשרד האוצר
- מהו תפקידו של הממונה על הביטוח במשרד האוצר? באילו מקרים ניתן לפנות אל הממונה ומהן הסמכויות של המפקח על הביטוח בכל הנוגע לדרך פעולתן של חברות הביטוח בישראל?
